Hitel bár listásoknak

Hitel, khr és bár listásoknak is, gyors hitel fedezet nélkül.

Hitel BAR listásoknak fedezet nélkül?

Mutatjuk a valós lehetőségeket! A múltban elkövetett pénzügyi botlások hosszú ideig árnyékot vethetnek a jelenünkre. Elég egy elfelejtett számla, egy elhúzódó nehéz időszak, és az ember máris a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) – korábbi, ismertebb nevén a BAR lista – negatív adósnyilvántartásában találja magát. Amikor ilyen helyzetben hirtelen pénzre van szükség, a legfontosabb kérdéssé válik: létezik-e hitel BAR listásoknak, ráadásul ingatlanfedezet nélkül?
A jó hír az, hogy a helyzet nem teljesen reménytelen, de a siker érdekében pontosan ismerni kell a játékszabályokat és a piacon elérhető konstrukciókat.

Aktív vagy passzív? Itt dől el minden

Mielőtt a konkrét hiteltípusokat górcső alá vennénk, tisztázni kell a KHR státuszt, ugyanis a bankok ez alapján döntenek.

Aktív KHR státusz:

Akkor áll fenn, ha a minimálbért meghaladó tartozásunkat jelenleg sem fizettük ki, és a mulasztás már több mint 90 napja tart. Ebben a helyzetben a hagyományos bankoknál teljesen zártak a kapuk.

Passzív KHR státusz:

Ez a kedvezőbb eset. Azt jelenti, hogy a korábbi elmaradást már teljes egészében rendeztük (vagy a bank veszteségként leírta), de a törvényi szabályozás miatt az adatok még 1 évig (veszteségleírásnál 5 évig) láthatóak a rendszerben. Passzív státusszal már megnyílnak bizonyos lehetőségek.

Milyen fedezet nélküli hitelek léteznek a KHR listások számára?

Ha nincs bevonható ingatlanfedezet, a pénzintézetek kizárólag a rendszeres igazolt jövedelemre (munkabér, nyugdíj) támaszkodhatnak. Az alábbi konstrukciók jöhetnek szóba:

1. Specializált fogyasztási hitelek és gyorskölcsönök

Magyarországon a hagyományos nagybankok mereven elutasítják a KHR-es ügyfeleket, ám léteznek olyan nem banki pénzügyi szolgáltatók (például a Provident), amelyek egyedi kockázatbírálat mellett, kifejezetten a passzív – sőt, bizonyos feltételekkel akár az aktív – KHR-es ügyfelek számára is nyújtanak kisebb összegű gyorskölcsönöket.

Előnyük: Gyors elbírálás, akár készpénzes kifizetés, és nem szükséges ingatlan.

Hátrányuk: A hitelösszeg korlátozott (általában néhány százezer forint), és a THM (Teljes Hiteldíj Mutató) magasabb lehet a piaci átlagnál.

2. Adósságrendező vagy szabad felhasználású személyi kölcsön (Kizárólag passzív KHR-eseknek)

Ha a passzív státuszból már eltelt néhány hónap, és az igénylő magas, stabil igazolt jövedelemmel rendelkezik, néhány rugalmasabb pénzintézetnél elérhetővé válhat a személyi kölcsön. Ezek a hitelek szabadon felhasználhatók vagy a korábbi, kedvezőtlen hitelek kiváltására is fordíthatók. Ingatlanfedezet nem kell, de a bankok ilyenkor rendkívül szigorúan ellenőrzik a munkaviszony hosszát és a jövedelem nagyságát.

3. Külföldi munkavégzésen alapuló hitelek

Sokan nem tudják, de ha valaki külföldön (például Ausztriában vagy Németországban) dolgozik és ottani jövedelemmel rendelkezik, a külföldi bankok nem látnak rá a magyarországi KHR listára. Számukra a kinti, tiszta hitelmúlt és a stabil fizetés az irányadó, így fedezetlen személyi kölcsönhöz juthatnak.

Alternatív megoldások, ha a saját nevünkön nem megy

Ha a fenti opciók nem járhatóak, az alábbi kerülőutak segíthetnek áthidalni a nehéz időszakot:

Hitelképes adóstárs vagy kezes bevonása:

Ha a családban vagy közeli hozzátartozók között van olyan személy, aki tiszta KHR múlttal és megfelelő jövedelemmel rendelkezik, az ő nevében elindítható a hiteligénylés.

Magánhitel (Közjegyzői okirattal):

Magánszemélyek vagy legális magánbefektetők is nyújthatnak kölcsönt. Itt kiemelten fontos, hogy a feltételeket mindig hivatalos, közjegyző által hitelesített szerződésbe foglaljuk a visszaélések elkerülése végett.

Pénzügyi tipp:

A legbiztosabb és legolcsóbb megoldás mindig a KHR lista tisztázása. Érdemes évente egyszer ingyenesen kikérni a saját KHR jelentésünket (Saját Hiteljelentés), hogy pontosan lássuk, mikor jár le a passzív időszak, és mikor nyílik meg újra az út a kedvező, piaci kamatozású hitelek felé.